Банкротство физических лиц: Как списать долги через суд и пройти все этапы процедуры

Финансовые трудности могут коснуться каждого. Потеря работы, болезнь, кредитная нагрузка, развод – все это может привести к невозможности исполнять долговые обязательства. Однако выход есть – банкротство физических лиц. Эта законная процедура позволяет списать долги через суд, сохранить часть имущества и начать жизнь с чистого листа.

В этой статье я – Дьярова Марина, юрист – подробно расскажу:

• Кто имеет право на банкротство;
• Какие этапы процедуры банкротства нужно пройти;
• Как правильно подать заявление;
• Когда выгоднее обращаться в МФЦ, а когда — в арбитражный суд;
• Что происходит с имуществом, кредитами, родственниками и работой.

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц – это судебная процедура, позволяющая признать гражданина неплатежеспособным и освободить его от долговых обязательств. Речь идет не только о кредитах, но и о налогах, штрафах, коммуналке, расписках.

Главное преимущество – списание долгов через суд.

Законодательная база: Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Процедура регулируется арбитражным судом или через внесудебный порядок – через МФЦ, если соблюдены определенные условия (рассмотрим ниже).

Когда стоит задуматься о банкротстве

Подумайте о банкротстве, если:

• Сумма долгов превышает 1 000 000 ₽;
• Платежи по кредитам задерживаются более 3 месяцев;
• Вы не можете платить по счетам и кредитам из-за снижения доходов;
• У вас нет имущества, за счет которого можно покрыть долги;
• Кредиторы подают в суд или грозят взысканием.

Важно: Закон позволяет подать заявление и при долге менее 500 000 ₽ – главное доказать, что платежеспособность утрачена.

Этапы процедуры банкротства физических лиц

Теперь разберем этапы процедуры банкротства через суд.

Этап 1. Подготовка документов

Для начала нужно собрать:

• Паспорт, СНИЛС, ИНН;
• Справку о доходах;
• Выписку из банка;
• Кредитные договоры;
• Сведения об имуществе, сделках, браке;
• Справки из ПФР, ФНС, БКИ (иногда).

Лучше сразу обратиться к юристу: ошибки в пакете документов могут привести к отказу в принятии заявления.

Этап 2. Подача заявления в арбитражный суд

Заявление подается по месту регистрации через Мой Арбитр или очно. Обязательно приложите:

• Опись имущества;
• Список кредиторов;
• Документы, подтверждающие невозможность платить.

После приема заявления суд назначает первое заседание.

Этап 3. Введение процедуры: реструктуризация или реализация имущества

Суд выбирает путь:

Реструктуризация долгов

Подходит, если у вас есть стабильный доход и шанс восстановить платежеспособность. Составляется график выплат. Если вы его исполняете, долги закрываются.

Реализация имущества

Если доходов нет, назначается продажа имущества с торгов. Вырученные средства направляются кредиторам. Остаток списывается.

Этап 4. Завершение процедуры и списание долгов через суд

После продажи имущества (или неудачной реализации), суд выносит определение о завершении процедуры. Это значит:

• Долги списаны;
• Кредиторы не могут требовать деньги;
• Вы свободны от обязательств;

Именно ради этого этапа и проходит все банкротство.

Внесудебное банкротство через МФЦ: Когда оно возможно?

С 2020 года гражданин может пройти внесудебное банкротство через МФЦ. Это бесплатно, быстро и без суда.

Но есть жесткие условия:

• Долги от 25 000 до 1 000 000 ₽;
• Нет дохода и имущества;
• Судебные приставы уже пытались взыскать долг, но безрезультатно.

Если все совпадает, подаете заявление в МФЦ, и через 6 месяцев долги аннулируются.

Какие долги не списываются

В любом виде процедуры банкротства физических лиц не списываются:

• Алименты;
• Возмещение вреда (здоровью, имуществу);
• Штрафы за преступления;
• Новые долги, возникшие после старта банкротства.

Остальные долги (включая кредиты, МФО, долги по ЖКХ, налогам) – аннулируются.

Мифы о банкротстве: Юрист отвечает

Миф 1. Вас посадят.
Нет. Банкротство – это легальная, защищенная законом процедура.

Миф 2. Заберут все.
Нет. По закону сохраняется:

• единственное жилье (если оно не в ипотеке);
• одежда, мебель, техника, питание;
• пенсии, соцвыплаты.

Миф 3. Будет судимость.
Нет. Это не уголовное дело, а гражданское.

Миф 4. Нельзя работать или брать кредиты.
❌ Можно. После процедуры вы снова вправе жить как прежде. Новую кредитную историю можно начать через 3-5 лет.

Часто задаваемые вопросы

Что будет с поручителями и созаемщиками?

Они обязаны платить, даже если вы списали долг. Банк может обратиться к ним за взысканием.

Сколько длится процедура?

• Через суд: от 6 до 10 месяцев.
• Через МФЦ: ровно 6 месяцев.

Сколько стоит банкротство?

В среднем:

• Госпошлина – 300 ₽
• Услуги финансового управляющего – 25 000 ₽
• Юридическое сопровождение – от 30 000 ₽ (зависит от сложности)

Не ждите, пока станет хуже

Если вы понимаете, что не справляетесь с кредитами – не откладывайте.
Банкротство физических лиц – это не поражение, а инструмент восстановления.

Вы можете списать долги через суд
Пройти все этапы процедуры банкротства с минимальными рисками
Сохранить спокойствие, здоровье, семью и нормальную жизнь

Хотите понять, подходит ли Вам банкротство?

Оставьте заявку на сайте – юрист свяжется с вами, все объяснит простыми словами и подскажет, с чего начать.

Подписывайтесь на наш Telegram-канам – там мы публикуем реальные кейсы, советы, лайфхаки, разборы и изменения в законе: https://t.me/bankrotologi