Банкротство пенсионера в 2026 году: можно ли списать долги и как это сделать

Финансовые трудности не зависят от возраста. Пенсионеры так же, как и работающие граждане, могут оказаться в долговой яме из-за кредитов, займов или поручительств. В 2026 году процедура банкротства физических лиц стала более отлаженной, и пенсионеры активно используют её для решения долговых проблем. В этой статье мы дадим чёткий ответ, может ли пенсионер инициировать банкротство, в чём особенности процедуры для этой категории должников, и как пройти весь путь от подачи заявления до списания долгов с минимальными рисками.

Может ли пенсионер стать банкротом? Прямой ответ по закону 2026 года

Да, безусловно. Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не устанавливает возрастных ограничений для признания гражданина финансово несостоятельным. Пенсионер имеет точно такие же права на обращение в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, как и любой другой гражданин России.

Ключевые условия для начала процедуры одинаковы для всех (ст. 213.3, 213.4):

1. Размер долгов: Общая сумма обязательств (кредиты, займы, долги по ЖКХ, микрозаймы) превышает 500 000 рублей.

2. Просрочка: Платежи не вносились более 3 месяцев.

3. Очевидная неплатежеспособность: Объективно ясно, что человек не в состоянии погасить эти долги (нет имущества, официального дохода, кроме пенсии).

Таким образом, пенсионный статус не является препятствием, а часто является подтверждением отсутствия перспектив улучшения финансового положения.

Особенности банкротства пенсионера: на что обращает внимание суд и управляющий

Процедура имеет нюансы, связанные со спецификой доходов и имущества пожилого человека.

1. Единственный доход — пенсия

Это главная особенность. Пенсия является законным источником дохода, и финансовый управляющий будет анализировать её размер.

• При реструктуризации долгов: Суд будет оценивать, может ли пенсионер из своего дохода (пенсии) выполнять утверждённый план расчетов с кредиторами. Как правило, план реструктуризации для пенсионера маловероятен, так как пенсии едва хватает на прожиточный минимум.

• При реализации имущества: Если имущества нет или оно не подлежит продаже (см. ниже), суд, скорее всего, сразу перейдет к рассмотрению возможности списания долгов.

2. Имущество пенсионера: что войдёт в конкурсную массу?

Управляющий проведёт опись имущества. Важно знать, что не всё имущество можно продать:

• В конкурсную массу НЕ включается (ст. 446 ГПК РФ):

  • Единственное пригодное для проживания жилье (квартира, дом, если оно не в ипотеке).

  • Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь). Исключение: драгоценности и предметы роскоши.

  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности (если пенсионер продолжает работать).

  • Продукты питания и деньги на общую сумму не менее величины прожиточного минимума.

• В конкурсную массу ВКЛЮЧАЕТСЯ и может быть продано:

  • Вторая (третья и т.д.) квартира, дача, гараж.

  • Автомобиль (если он не является средством передвижения для инвалида).

  • Земельные участки, не занятые единственным жильем.

  • Драгоценности, банковские вклады, ценные бумаги.

Пошаговая инструкция по банкротству для пенсионера в 2026 году

Шаг 1: Консультация с юристом и подготовка документов

Самостоятельное банкротство сложно. Лучше найти юриста, специализирующегося на банкротстве физлиц. Подготовьте:

1. Заявление о признании банкротом.

2. Документы, подтверждающие долги (кредитные договоры, решения судов).

3. Справку о размере пенсии из ПФР.

4. Выписки по банковским счетам.

5. Документы на всё имущество (свидетельства на недвижимость, ПТС на авто).

6. Квитанцию об уплате госпошлины (300 руб.) и взноса на депозит суда (25 000 руб. на оплату услуг финансового управляющего).

Шаг 2: Подача заявления в арбитражный суд

Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства (прописки) пенсионера. В 2026 году это можно сделать электронно через систему «Мой арбитр» или лично.

Шаг 3: Рассмотрение дела судом и введение процедуры

Суд проверяет обоснованность заявления. Если долги превышают 500 тыс. руб. и есть просрочка, суд вводит процедуру реализации имущества (так как реструктуризация для пенсионера обычно нецелесообразна). Назначается финансовый управляющий.

Шаг 4: Работа финансового управляющего

Управляющий:

• Опросит пенсионера об имуществе и доходах.

• Опубликует сведения о банкротстве.

• Проведёт инвентаризацию и оценку имущества, включенного в конкурсную массу.

• Организует его продажу с торгов.

• Составит отчет о результатах.

Шаг 5: Завершение процедуры и списание долгов

Если после продажи имущества (или при его отсутствии) денег для расчетов с кредиторами не хватило, суд выносит решение о признании пенсионера банкротом и об освобождении его от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Все долги, включенные в реестр (кредиты, займы, долги ЖКХ), списываются. Это главная цель процедуры.

Риски и подводные камни банкротства для пенсионера

1. Расходы на процедуру: Госпошлина, публикации, вознаграждение финансового управляющего (около 25 000 руб., фиксировано). Если нет денег, можно ходатайствовать о рассрочке.

2. Оспаривание сделок: Управляющий проверит все сделки за последние 3 года. Если пенсионер дарил или продавал за бесценок имущество родственникам, эти сделки могут быть оспорены.

3. Несписываемые долги: Не списываются алименты, долги по возмещению вреда, административные штрафы (ГИБДД) и налоги.

4. Кредитная история: Испорчена на 5 лет (срок включения информации в кредитную историю).

5. Ограничения на время процедуры: Нельзя брать новые займы, выдавать поручительства, выезжать за границу (по ходатайству управляющего).

Альтернативы банкротству для пенсионера

Перед началом сложной процедуры стоит рассмотреть более простые варианты:

• Реструктуризация долга в банке: Обратиться с заявлением и справкой о пенсии, попросить увеличить срок кредита для снижения платежа.

• Мировое соглашение с кредиторами: Предложить банкам выплатить 30-50% от суммы долга единовременно в обмен на списание остатка.

• Продажа лишнего имущества: Добровольно продать вторую недвижимость или автомобиль и погасить долги частично или полностью.

Заключение

Банкротство для пенсионера в 2026 году — это реальный и законный способ избавиться от непосильных долгов, когда других вариантов нет. Ключевое преимущество — возможность сохранить единственное жилье и необходимые для жизни вещи. Процедура финансово и эмоционально затратна, требует подготовки и, желательно, помощи юриста. Однако для многих пенсионеров, закредитованных и не имеющих перспектив улучшения финансового состояния, она становится единственным шансом на спокойную жизнь без долгового бремени. Решение необходимо принимать взвешенно, оценив все риски и убедившись в отсутствии альтернатив.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Может ли пенсионер пройти упрощенную процедуру банкротства?

Специальной упрощенной процедуры для пенсионеров нет. Однако, если у пенсионера нет имущества, которое можно продать (кроме единственного жилья и личных вещей), и его единственный доход — пенсия, суд может значительно ускорить процесс. В этом случае этап торгов и реализации имущества может быть пропущен, и суд относительно быстро перейдет к вопросу о признании банкротом и списании долгов.

Заберут ли у пенсионера единственную квартиру за долги?

Нет. Единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (квартира, комната, дом) не включается в конкурсную массу и не подлежит продаже в рамках банкротства, даже если его стоимость высока. Исключение: если эта квартира является предметом ипотеки, на неё обращено взыскание, и банк требует её реализации.

Может ли пенсионер-должник работать во время процедуры банкротства?

Да, может. Процедура банкротства не лишает пенсионера права работать и получать заработную плату. Однако об этом доходе необходимо уведомить финансового управляющего. Зарплата, как и пенсия, будет учитываться при оценке финансового состояния, но, как правило, не помешает итоговому списанию долгов, если общий доход остается небольшим.

Что будет с пенсией во время банкротства? Может ли управляющий её арестовать?

Пенсия не подлежит аресту или взысканию в рамках исполнительного производства по общим долгам, кроме алиментов и возмещения вреда. В деле о банкротстве пенсия также защищена. Финансовый управляющий не имеет права распоряжаться пенсионными поступлениями. Единственное, что он сделает, — учтет размер пенсии как доход для общей оценки платежеспособности.

Если пенсионер взял кредит как поручитель за родственника, можно ли этот долг списать через банкротство?

Да, можно. Обязательства, вытекающие из поручительства, являются такими же долгами, как и личные кредиты. Если поручитель-пенсионер был вынужден платить по обязательствам основного заемщика и теперь требует с него взыскания этой суммы, но тот не платит, — это долг. Его можно включить в реестр требований кредиторов и списать в общем порядке через банкротство пенсионера.