Как проходит банкротство физических лиц: Списание долгов через суд и этапы процедуры

Финансовые трудности могут случиться с каждым: потеря работы, болезнь, кризис и вот уже платить по кредитам невозможно. Многие граждане даже не подозревают, что списание долгов через суд – это полностью законный способ избавиться от непосильной нагрузки. Закон “О банкротстве” позволяет физическим лицам официально признать себя неплатежеспособными и освободиться от долгов.

Как работает банкротство физических лиц? В каких случаях можно обратиться в суд, а когда подойдет упрощенная процедура через МФЦ? И главное – какие этапы процедуры банкротства ждут впереди? 

Меня зовут Дьярова Марина, я юрист, специализируюсь на банкротстве физических лиц. Рассказываю по порядку и простыми словами.

Подпишитесь на наш телеграм-канал с полезной юридической информацией: https://t.me/bankrotologi
Нужна помощь? Оставьте заявку на консультацию на этом сайте – мы разберем вашу ситуацию бесплатно.

Кто имеет право на банкротство?

Когда можно подавать заявление?

Вы имеете право на банкротство, если:

• ваш общий долг превышает 200 000 рублей (для судебной процедуры);
• вы не платили по долгам более 3 месяцев;
• ваш доход меньше прожиточного минимума;
• у вас нет имущества, за счет которого можно погасить долг.

Также вы можете обратиться в МФЦ, если ваш долг – от 25 000 до 1 000 000 рублей, а приставы уже завершили исполнительное производство из-за отсутствия имущества.

Этапы процедуры банкротства через суд

Списание долгов через суд – это процедура, проходящая строго по закону и под контролем арбитражного суда. Вот основные шаги, которые вас ждут:

Шаг 1. Подготовка документов

Соберите:

• паспорта, ИНН, СНИЛС;
• сведения о доходах;
• сведения о долгах (договоры, расписки, судебные решения);
• информацию об имуществе и банковских счетах;
• доказательства уважительных причин (например, болезнь, увольнение).

Шаг 2. Подача заявления

Заявление подается в арбитражный суд по вашему месту жительства. С этого момента начинается защита от кредиторов – никто не может требовать денег до окончания дела.

Шаг 3. Назначение финансового управляющего

Суд назначит управляющего, который проведет анализ вашего имущества, проверит финансовое положение и предложит один из сценариев:

• реструктуризация долга;
• реализация имущества;
• признание банкротом с полным списанием долгов.

Шаг 4. Реализация имущества

Если реструктуризация невозможна, имущество должника реализуется. Исключения: единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости.

Шаг 5. Списание долгов

Если все этапы процедуры банкротства соблюдены, суд освобождает вас от обязательств, указанных в заявлении.

Важно: суд не спишет долги по алиментам, возмещению вреда здоровью и другим обязательствам личного характера.

Банкротство через МФЦ: Упрощенный путь

Для тех, у кого нет дохода и имущества, с 2020 года работает внесудебное банкротство через МФЦ. С 2023 года порог задолженности расширен: от 25 000 до 1 000 000 рублей.

Условия внесудебного банкротства:

• долг в пределах допустимого диапазона;
• исполнительное производство завершено;
• нет открытых дел в суде;
• нет имущества, которое можно изъять.

Как проходит процедура через МФЦ?

Шаг 1. Подача заявления

Подайте заявление в ближайший МФЦ, указав все долги и кредиторов. Докажите, что у вас нет имущества – это важно.

Шаг 2. Проверка и публикация

Через 3 рабочих дня после проверки ваши данные будут опубликованы в реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Шаг 3. Полгода ожидания

Процедура длится ровно 6 месяцев. Если за это время кредиторы не подадут в суд, и не появится новое имущество – вы освобождаетесь от долгов.

Шаг 4. Завершение

Через 6 месяцев процедура завершена – вы признаны банкротом, и все долги официально списаны.

Преимущества банкротства физических лиц

• Полное списание долгов: после завершения дела, вы начинаете жизнь с чистого листа.
• Законная защита: вас не смогут беспокоить коллекторы и кредиторы.
• Нет тюрем и уголовных дел: банкротство – законный способ избавиться от долгов, а не “побег” от ответственности.
• Работает даже при отсутствии дохода: особенно актуально для пенсионеров и временно безработных.

Минусы банкротства: О чем важно знать

• 5 лет нельзя брать кредиты, не указав в анкете факт банкротства.
• В течение 3 лет нельзя быть директором или учредителем юрлица.
• Информация о банкротстве хранится в реестре 5 лет.

Но если сравнивать с жизнью в долгах и постоянными угрозами от коллекторов – эти ограничения кажутся вполне разумными.

Ответы на популярные вопросы

Можно ли банкротиться повторно?

Да, но только через 10 лет после внесудебной процедуры и 5 лет после судебной.

Сколько стоит процедура?

• Госпошлина – 300 рублей;
• Финансовому управляющему – 25 000 рублей;
• Плюс возможные расходы на юридическое сопровождение.

В МФЦ процедура бесплатна, но подходит не всем.

Нужно ли идти в суд самому?

Нет. При желании всю процедуру можно доверить юристу – вы будете получать только уведомления и итоги заседаний.

Как списать долги и начать с чистого листа?

Банкротство физических лиц – это не приговор, а законный способ освободиться от кредитной кабалы. Не нужно бояться суда: в большинстве случаев все проходит без лишнего стресса, особенно если работать с опытным юристом.

Мы поможем вам пройти все этапы процедуры банкротства – от сбора документов до полного списания долгов через суд. Это ваш шанс вернуть себе финансовую свободу.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию на сайте – мы поможем разобраться в вашей ситуации.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал: https://t.me/bankrotologi – там регулярно публикуем пошаговые инструкции и реальные кейсы.