Как проходит процедура внесудебного банкротства

В последние годы всё больше граждан России сталкиваются с финансовыми трудностями. Потеря работы, снижение дохода, кредиты, долги по коммунальным платежам и налогам — всё это может привести к ситуации, когда человек больше не способен платить по своим обязательствам. Для таких случаев законом предусмотрен особый механизм — внесудебное банкротство физических лиц. Это относительно новый, упрощённый и бесплатный способ списания долгов без участия суда.

Что такое внесудебное банкротство

Процедура внесудебного банкротства — это возможность официально освободиться от долгов без обращения в суд. Её введение связано с поправками в Закон о банкротстве (Федеральный закон № 127-ФЗ), которые начали действовать с сентября 2020 года. Главная цель этой процедуры — помочь гражданам, у которых нет имущества и средств для оплаты судебного банкротства, но есть непосильные долги.

В отличие от судебного банкротства, внесудебный порядок проводится через МФЦ и не требует участия финансового управляющего, суда и дополнительных расходов. Это делает процесс максимально доступным и простым.

Основные условия для внесудебного банкротства

Чтобы подать заявление на внесудебное банкротство, гражданин должен соответствовать определённым требованиям, установленным законом. Это нужно для того, чтобы процедура действительно предназначалась для людей, находящихся в тяжёлом финансовом положении.

Размер долгов

Суммарный долг гражданина должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Если долгов меньше или больше этого диапазона, воспользоваться внесудебным порядком не получится — придётся обращаться в суд.

Отсутствие исполнительных производств

Очень важное условие — у человека не должно быть открытых исполнительных производств. Они должны быть завершены службой судебных приставов на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона «Об исполнительном производстве», то есть в связи с невозможностью взыскания (когда у должника нет имущества и доходов, за счёт которых можно погасить долг).

Отсутствие имущества и дохода

МФЦ принимает заявление только в том случае, если пристав действительно не нашёл имущества и источников дохода. Иначе процедура может быть прекращена, а гражданину откажут.

Судебное банкротство не проводилось в последние 5 лет

Если гражданин уже проходил процедуру банкротства — судебную или внесудебную — в течение последних пяти лет, он не может повторно подать заявление до истечения этого срока.

Как подать заявление о внесудебном банкротстве

Процесс подачи заявления максимально прост и не требует обращения к юристам, хотя консультация специалиста нередко помогает избежать ошибок.

Заявление подаётся в МФЦ по месту регистрации. Сделать это можно лично или через представителя по доверенности.

Подготовка документов

Перед обращением нужно собрать определённые документы. МФЦ проверяет их в течение нескольких дней.

Как правило, потребуются:

• паспорт гражданина РФ
• сведения об имеющихся долгах и кредиторах
• копии постановлений о завершении исполнительных производств
• справки о доходах (если есть)
• информация о месте жительства и регистрации

Проверка заявления

После подачи заявления МФЦ направляет запросы в Федеральную службу судебных приставов, налоговую инспекцию, банки и другие органы для проверки сведений. Если всё подтверждается, заявление публикуется в Федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс), и процедура официально считается начатой.

Этапы внесудебного банкротства

Внесудебное банкротство проходит в несколько этапов. Каждый из них имеет юридическое значение, и важно понимать, что происходит на каждом шаге.

Этап первый — начало процедуры

С момента публикации сведений на Федресурсе гражданин официально признаётся находящимся в процедуре внесудебного банкротства. С этого момента кредиторы не могут взыскивать с него долги, начислять пени, штрафы или проценты.

Этап второй — шестимесячный срок ожидания

Процедура длится 6 месяцев. В течение этого времени кредиторы могут заявить возражения, если считают, что гражданин не соответствует условиям внесудебного банкротства.

Если возражений нет и новые исполнительные производства не открываются, процедура завершается автоматически.

Этап третий — завершение и списание долгов

По истечении шести месяцев МФЦ вносит сведения о завершении процедуры. Все долги, включённые в заявление, списываются полностью, за исключением некоторых видов обязательств, таких как:

• алименты
• возмещение вреда жизни и здоровью
• долги по уголовным штрафам
• текущие платежи, возникшие после начала процедуры

Все остальные долги аннулируются, и гражданин получает законное освобождение от них.

Возможные причины отказа

Не каждое заявление принимается. МФЦ может отказать, если:

• сумма долга не соответствует установленным пределам
• не завершены исполнительные производства
• у заявителя есть имущество
• ранее уже было проведено банкротство
• заявление заполнено с ошибками или содержит недостоверные данные

Если МФЦ отказывает, гражданин может повторно подать заявление после устранения причин или обратиться в суд.

Преимущества внесудебного банкротства

Главные плюсы:

• Бесплатность — никаких госпошлин и расходов
• Простота — подача заявления через МФЦ
• Быстрота — 6 месяцев до полного списания долгов
• Защита от кредиторов — с момента публикации все взыскания приостанавливаются
• Доступность — процедура доступна каждому, кто соответствует условиям

Недостатки и ограничения

Как и любая правовая процедура, внесудебное банкротство имеет свои ограничения.

После завершения процедуры гражданин не сможет:

• получать новые кредиты в течение нескольких лет без указания факта банкротства
• быть учредителем или руководителем юридического лица в течение трёх лет
• повторно проходить банкротство до истечения 5 лет

Кроме того, процедура не поможет, если у человека есть официальная зарплата или имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Частые ошибки при подаче заявления

Нередко граждане совершают ошибки, которые приводят к отказу или прекращению процедуры. Наиболее распространённые из них:

• подача заявления при наличии открытых исполнительных производств
• сокрытие имущества
• неправильное указание суммы долга
• неполное предоставление документов

Юридическая консультация перед подачей заявления помогает избежать этих проблем.

Что делать после завершения процедуры

После того как долги списаны, важно восстановить финансовую стабильность и репутацию.

Рекомендуется:

• получить официальное уведомление о завершении процедуры из МФЦ
• проверить кредитную историю
• уведомить банки и кредиторов о списании долгов
• начать формировать новую финансовую дисциплину

Внесудебное банкротство и судебное: в чём разница

Судебное банкротство проводится через арбитражный суд, с участием финансового управляющего и расходов на его услуги. Внесудебное же — упрощённый вариант, без суда и затрат.

Судебное банкротство

Подходит для граждан, у которых есть имущество, а сумма долга превышает 1 000 000 рублей. Процедура длится от 9 месяцев до 2 лет, включает реализацию имущества, судебные заседания и оплату управляющему.

Внесудебное банкротство

Доступно для людей, полностью утративших платёжеспособность. Процедура бесплатная, проводится через МФЦ, длится 6 месяцев и не требует участия суда.

Юридическая помощь при внесудебном банкротстве

Хотя процедура кажется простой, на практике у граждан часто возникают сложности с документами, долгами, публикацией на Федресурсе и проверкой приставов.

Поэтому обращение к юристам помогает сэкономить время и избежать ошибок. Опытные специалисты оценят, подходит ли вам внесудебное банкротство, помогут собрать документы и доведут процесс до полного списания долгов.

Почему внесудебное банкротство — безопасный и законный способ избавиться от долгов

Многие боятся, что банкротство повредит репутации. На деле это законный инструмент финансового восстановления. После списания долгов гражданин может начинать жизнь заново, без давления кредиторов, угроз и звонков коллекторов.

Государство специально разработало этот механизм для защиты людей, оказавшихся в сложной ситуации, и стимулирования честного выхода из долгов.

Когда стоит начинать процедуру

Если вы понимаете, что не можете платить по кредитам, не стоит ждать, пока долги вырастут. Чем раньше вы обратитесь в МФЦ или к юристу, тем быстрее сможете избавиться от финансового бремени.

Внесудебное банкротство — это не признание слабости, а шаг к новой жизни без долгов и стресса.

Заключение

Внесудебное банкротство — это реальный шанс для тысяч граждан начать всё заново. Процедура проста, бесплатна и надёжно защищает от кредиторов. Главное — соблюдать условия и подойти к делу грамотно.