Как проверить человека на банкротство

Рассказываем, где искать официальные данные и как снизить финансовые риски.

Проверка человека на банкротство физических лиц нужна не только банкам и микрофинансовым организациям. Эта информация важна при покупке квартиры, автомобиля или другого ценного имущества, при проверке контрагента, а также при трудоустройстве на материально ответственные и руководящие должности. Разбираемся, как проверить физическое лицо на банкротство, какие способы существуют и где хранятся все необходимые сведения.

Как проверить человека на банкротство: способы проверки физлица

Заявление о банкротстве означает, что человек столкнулся с серьёзными финансовыми трудностями. Для кредиторов такая информация принципиальна — на её основе оцениваются риски выдачи кредита или займа. Проверка на банкротство помогает избежать ситуаций, когда обязательства не будут исполнены.

Проверить физлицо на банкротство можно несколькими официальными способами:

• на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП);
• в газете «Коммерсантъ»;
• в картотеке дел арбитражных судов;
• в реестре банкротов — физических лиц на сайте Федресурса.

Кроме того, сведения о банкротстве отражаются в кредитной истории. Узнать её можно бесплатно и онлайн.

Проверка физического лица на банкротство

Информация о банкротстве физических лиц является открытой и общедоступной. Проверить её может любой желающий без оплаты. Процедура банкротства накладывает определённые ограничения: гражданин не вправе регистрировать ИП, учреждать юридические лица и занимать руководящие должности в ряде организаций в течение срока от трёх до десяти лет — в зависимости от сферы деятельности.

Когда нужна проверка физлица на банкротство

Проверка на банкротство позволяет оценить надёжность человека и возможные юридические риски. Рассмотрим основные ситуации, когда она особенно важна.

Выдача или оформление нового кредита

Перед одобрением кредита банки и МФО обязательно анализируют финансовое положение заёмщика. Лицо, прошедшее процедуру банкротства, считается клиентом с повышенным уровнем риска. Более того, в течение пяти лет после завершения банкротства человек обязан уведомлять кредитора о своём статусе при подаче заявки.

Трудоустрой

Работодатели, особенно в финансовом секторе и на должностях с материальной ответственностью, вправе проверить кандидата на банкротство. Для ряда руководящих позиций такая проверка обязательна: по закону банкрот не может занимать управленческие должности в течение трёх лет после процедуры.

Сделки купли-продажи

При покупке квартиры, автомобиля или другого дорогостоящего имущества проверка продавца на банкротство помогает избежать серьёзных проблем. Сделки, совершённые за три года до начала процедуры банкротства, могут быть оспорены в суде.

Если после покупки имущества продавец будет признан банкротом, финансовый управляющий вправе включить ранее проданные объекты в конкурсную массу. В результате сделку могут признать недействительной, а имущество — изъять.

Если же процедура банкротства уже началась, должник не имеет права продавать имущество: такие сделки автоматически считаются ничтожными.

Брак

Финансовое состояние супруга напрямую влияет на благополучие семьи. Если один из партнёров уже проходил процедуру банкротства, важно заранее разобраться в возможных последствиях и рисках повторных финансовых трудностей.

Способы проверки физлица на банкротство

Существует несколько официальных источников, где можно проверить банкротство физических лиц. Рассмотрим каждый из них подробнее.

Единая база данных о банкротах РФ

В Едином федеральном реестре сведений о банкротстве можно узнать:

• дату начала процедуры банкротства;
• сведения о финансовом управляющем;
• перечень кредиторов;
• информацию об оспариваемых сделках;
• даты торгов по реализации имущества;
• судебные решения и ход процедуры.

Для проверки достаточно перейти на сайт реестра, выбрать раздел «Должники» и ввести фамилию, имя и отчество человека. Если данных нет, система сообщит, что информация не найдена.

Картотека дел арбитражного суда

Проверка на банкротство физических лиц доступна и через картотеку арбитражных дел. Во вкладке «Банкротные» можно выполнить поиск по ФИО, а при необходимости — уточнить данные с помощью ИНН.

Если в отношении человека ведётся дело, система покажет всю процессуальную информацию. При отсутствии сведений появится соответствующее уведомление.

На сайте ФССП

Сайт Федеральной службы судебных приставов позволяет узнать, признан ли гражданин банкротом.

Для этого нужно указать регион, ФИО и дату рождения. В результатах поиска следует обратить внимание на графу с основанием окончания исполнительного производства. Если указана соответствующая статья закона, это означает признание банкротства.

Газета «Коммерсантъ»

Официальные сообщения о банкротстве публикуются в газете «Коммерсантъ». В специальном разделе размещаются данные о начале процедуры, судебных решениях и торгах.

Для поиска потребуется номер объявления, ИНН или ОГРН. По ФИО найти информацию невозможно.

Как проверить физлицо на банкротство при покупке квартиры

Чтобы снизить риск признания сделки недействительной, при покупке недвижимости рекомендуется проверить продавца сразу по нескольким источникам:

• сайт ФССП;
• картотеку арбитражных дел;
• реестр банкротов на Федресурсе;
• публикации в газете «Коммерсантъ».

Риски от сделок с потенциальными банкротами

Даже если человек ещё не признан банкротом, но процедура уже инициирована, сделки с ним могут быть оспорены. В случае признания их недействительными покупателю придётся вернуть имущество, а возврат денег будет зависеть от финансового положения продавца.

Отдельное внимание стоит уделять цене в договоре — занижение стоимости увеличивает риск финансовых потерь.

Последствия банкротства

Для тех, кто не планирует брать кредиты или занимать руководящие должности, банкротство может стать способом списать долги без серьёзных последствий. Однако существуют ограничения:

• в течение пяти лет необходимо уведомлять кредиторов о статусе банкрота;
• временные ограничения на руководящие должности;
• сложности с открытием бизнеса и получением финансирования.

FAQ

Как узнать, находится ли человек на стадии банкротства?
Актуальную информацию можно найти в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и на сайте ФССП.

Кто может узнать о моём банкротстве?
Сведения являются открытыми — доступ к ним есть у любого заинтересованного лица.

Какие проблемы возникают при банкротстве одного из супругов?
Основной вопрос связан с разделом совместного имущества. Второй супруг может погасить часть долгов, выкупить долю или получить компенсацию при продаже имущества.

О чём важно помнить

Банкротство — не универсальное решение всех проблем и может негативно сказаться на карьере и бизнес-планах. Скрыть свой статус не получится: проверить его может любой желающий.

При этом банкротство не лишает человека возможности работать, получать доход и строить дальнейшую жизнь. Главное — заранее изучить последствия и оценить все риски.