Когда можно подать на банкротство и списать долги

Что такое банкротство и зачем оно нужно

Банкротство физических лиц – это законный способ избавиться от долгов через суд. Оно не делает вас “пожизненно должником” и не ставит клеймо на лоб. Это не стыдно, не опасно. Это решение для тех, кто попал в тяжелую финансовую ситуацию и не видит из нее выхода.

С 2015 года в России действует закон № 127-ФЗ, который позволяет гражданам признавать себя банкротами и списывать задолженность, если доходы не позволяют платить по кредитам, займам и коммуналке.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал – @bankrotologi. Там публикуем простым языком все, что важно знать о банкротстве.
Оставьте заявку на консультацию, если хотите понять, подходит ли банкротство в вашем случае – подскажем без навязывания услуг.

Когда можно подать на банкротство: Основные условия

Когда можно подать заявление на банкротство физических лиц?

Закон устанавливает четкие признаки неплатежеспособности. Если у вас есть хотя бы один из них, вы вправе обратиться в суд:

1. Общая сумма долгов – от 500 000 ₽

Это нижний порог, при котором можно инициировать судебную процедуру. В нее входят:

• кредиты (в том числе микрозаймы),
• долги по коммунальным услугам,
• налоги и штрафы,
• долги по распискам.

Но даже если у вас меньше 500 000 рублей, все равно можно подать на банкротство через упрощенную процедуру (МФЦ). Об этом расскажем ниже.

2. Нет возможности платить по долгам

Например, вы потеряли работу, серьезно заболели, развелись или просто не справляетесь с процентами. Если ежемесячный платеж превышает половину дохода, это уже основание.

3. Долг не погашается более 3 месяцев

Это тоже признак устойчивой неплатежеспособности. Неважно, сколько вы должны – важен сам факт просрочки.

Какие долги можно списать по банкротству

Когда можно списать долги по банкротству?
Ответ: по завершении процедуры в суде (или через МФЦ – если применима упрощенная форма).

Списанию подлежат:

Кредиты и микрозаймы

Включая ипотеку, автокредиты, займы в МФО, кредитки. После завершения процедуры банк не имеет права требовать возврат.

Долги перед физлицами

Например, если вы заняли у знакомых под расписку, такие долги тоже входят в банкротство.

Коммунальные платежи, налоги, штрафы

Не все, но многие – например, долги по ЖКХ, налоги, пени за просрочку.

Что не спишут:

• алименты,
• возмещение вреда здоровью,
• долги по уголовным статьям,
• долги, не заявленные в процессе банкротства.

Какие последствия будут после банкротства

Банкротство – это не только освобождение от долгов, но и ряд ограничений, о которых важно знать заранее. Вот основные:

Ограничение на новые кредиты

В течение 5 лет после банкротства вы обязаны сообщать банкам о своем статусе при оформлении займов. Это не значит, что кредиты запрещены, но получить их будет сложнее.

Повторное банкротство – не ранее чем через 5 лет

Если после списания долгов вы снова попадете в такую ситуацию, заново подать заявление можно будет только спустя 5 лет.

Запрет на руководящие должности

Если вы занимаетесь бизнесом: в течение 3 лет нельзя быть директором или учредителем компании.

Утрата части имущества

В процессе банкротства может быть реализовано ваше ценное имущество (кроме единственного жилья, необходимой техники, одежды, мебели и др.). Все, что можно продать с торгов – будет направлено на погашение долгов.

Но несмотря на это, большинство должников остаются при своем: у 80% банкротов просто нечего забирать.

В каких случаях можно подать на банкротство через МФЦ

С 2020 года существует внесудебное банкротство через МФЦ. Это более простой и бесплатный способ.

Когда можно на него рассчитывать:

Сумма долгов от 50 000 ₽ до 500 000 ₽

Если у вас немного долгов, но все равно не можете платить – это ваш случай.

У вас нет официального дохода и имущества

МФЦ не спишет долги, если у вас есть квартира (не единственное жилье) или официальный доход, который можно взыскать.

Ваши кредиторы не обращались в суд

Если хотя бы один из них подал иск – путь в МФЦ закрыт, нужно идти в арбитраж.

Как понять, подходит ли вам банкротство?

1. Считайте: сколько вы должны и сколько зарабатываете

Если ежемесячные платежи тянут вас на дно, не ждите, пока приставы начнут арестовывать счета. Обратитесь к юристу и узнайте, возможно ли списание.

2. Есть ли у вас ценное имущество

Да, квартиру отобрать не могут (если она единственная). Но машину или вторую недвижимость вполне. Нужно понять, что вы готовы сохранить, а что потерять.

3. Вы морально готовы к процедуре

Это не “в тюрьму посадят” и не “буду никому нужен”. Это легальный способ выйти из замкнутого круга долгов. Через 6-9 месяцев вы сможете начать все с чистого листа.

Когда можно списать долги по банкротству

Итак, когда можно подать на банкротство?
- Когда сумма долгов превышает 500 000 ₽ или вы просто не можете платить.
Когда можно списать долги по банкротству?
- После завершения процедуры – через суд или МФЦ.

Банкротство – это не конец. Это перезагрузка. И если вы оказались в тупике, не бойтесь сделать первый шаг.

Подпишитесь на наш Telegram-канал @bankrotologi, чтобы разбираться в нюансах и не ошибиться.
Оставьте заявку на консультацию – расскажем, как проходит процедура именно в вашем случае, на доступном языке и без давления.