В вашей ситуации, когда вы планируете подать на банкротство в 2026 году, имея льготную ипотеку для IT-специалистов, полученную в 2024 году, возникает ряд важных вопросов, касающихся сохранения льготной ставки.
Ключевые моменты, которые необходимо учесть:
Ипотечный договор: Первоочередной шаг – внимательно изучить ваш действующий ипотечный договор. В нем могут быть прописаны условия, касающиеся изменения процентной ставки в случае возникновения определенных обстоятельств, включая процедуру банкротства. Некоторые договоры могут предусматривать автоматическое расторжение или пересмотр ставки при банкротстве заемщика.
Процедура банкротства и сохранение залогового имущества:
Единственное жилье: Для сохранения залоговой квартиры в процедуре банкротства, в первую очередь, крайне важно, чтобы она была вашим единственным жильем.
Отсутствие просрочек: Второе важное условие – отсутствие просрочек по платежам по ипотечному жилью к моменту введения процедуры банкротства.
Гарант и план выплат: В соответствии с законом, для сохранения залогового имущества, в суд нужно предоставить данные третьего лица , который возьмет на себя обязательство по ежемесячным выплатам по ипотеке. У этого гаранта должна быть официально подтвержденная заработная плата, превышающая размер прожиточного минимума, а также сумма, достаточная для покрытия его собственных кредитных обязательств и ежемесячных платежей по вашей ипотеке.
Варианты реструктуризации:
Мировое соглашение: В рамках процедуры банкротства возможно заключение мирового соглашения с кредиторами, которое может включать в себя условия по реструктуризации ипотечного долга.
Полная реструктуризация долгов: Также может быть рассмотрена полная реструктуризация всех ваших долгов, которая может затронуть и ипотеку.
Локальный план реструктуризации: В некоторых случаях возможно заключение локального плана реструктуризации именно по ипотечному кредиту, если это устроит банк-кредитор.
Вероятные сценарии:
Сохранение льготной ставки: Если ипотечный договор не содержит условий, запрещающих сохранение льготной ставки при банкротстве, и вы сможете выполнить условия для сохранения залоговой квартиры (единственное жилье, отсутствие просрочек, гарант), то существует вероятность сохранения льготной ставки.
Расторжение договора и рефинансирование: Если в договоре есть пункт об изменении ставки при банкротстве, или если вы не сможете выполнить условия для сохранения залоговой квартиры, банк может расторгнуть договор и потребовать рефинансирования по рыночной ставке. В таком случае, ипотека станет частью общей массы ваших долгов, подлежащих урегулированию в рамках процедуры банкротства.
Рекомендация:
В вашей ситуации крайне важно и необходимо проконсультироваться с квалифицированным юристом, специализирующимся на банкротстве физических лиц и ипотечном кредитовании.
Что будет сделано:
Детально изучим ваш ипотечный договор и выявить все условия, касающиеся банкротства.
Оценим вашу текущую финансовую ситуацию и возможность выполнения условий для сохранения залоговой квартиры.
Разработаем оптимальную стратегию банкротства с учетом ваших целей, включая возможность сохранения льготной ипотеки.
Защитим ваши интересы в суде и в переговорах с банком.
Льготная IT-ипотека — это ценный актив, и закон в 2026 году позволяет его сохранить. Ваша ситуация регулируется поправками в ФЗ-127 (вступившими в силу в сентябре 2024 года), которые ввели механизм сохранения единственного ипотечного жилья.
1. Сохранится ли льготная ставка?
Да, льготная ставка сохранится. При банкротстве с банком заключается так называемое «локальное мировое соглашение» по ипотеке. Основная суть этого документа:
Ипотечный кредит выводится из общей процедуры банкротства.
Условия кредитного договора (сумма, срок и, самое главное, процентная ставка) остаются неизменными — такими, какими они были до банкротства.
Банк не имеет права в одностороннем порядке отменить льготу только на основании вашего статуса банкрота, так как вы продолжаете исполнять обязательства по договору.
2. Расторгнет ли банк договор?
Банк не только не расторгнет договор, но и, скорее всего, будет заинтересован в подписании мирового соглашения. По закону 2026 года, если это ваше единственное жилье и вы (или третье лицо) готовы продолжать платить, банк обязан пойти на мировое соглашение, чтобы не выставлять квартиру на торги.
Единственное требование: по ипотеке не должно быть просрочек на момент утверждения соглашения судом.
3. Кредитный профиль и IT-ипотека
Хотя банкротство испортит ваш профиль для новых кредитов на 5 лет, оно никак не влияет на уже действующий льготный договор. Для государства и банка вы остаетесь тем же IT-специалистом, за которого бюджет продолжает выплачивать субсидию по ставке.
Важно подготовить мировое соглашение корректно, чтобы банк не попытался внести туда невыгодные пункты. Поскольку вы работаете в IT и имеете стабильный доход, для вас процедура судебного банкротства с сохранением ипотеки — это идеальный способ обнулить другие долги и оставить за собой квартиру с низкой ставкой. Свяжитесь со мной, и мы подготовим документы для суда.
Льготная IT-ипотека — это ценный актив, и закон в 2026 году позволяет его сохранить. Ваша ситуация регулируется поправками в ФЗ-127 (вступившими в силу в сентябре 2024 года), которые ввели механизм сохранения единственного ипотечного жилья.
1. Сохранится ли льготная ставка?
Да, льготная ставка сохранится. При банкротстве с банком заключается так называемое «локальное мировое соглашение» по ипотеке. Основная суть этого документа:
Ипотечный кредит выводится из общей процедуры банкротства.
Условия кредитного договора (сумма, срок и, самое главное, процентная ставка) остаются неизменными — такими, какими они были до банкротства.
Банк не имеет права в одностороннем порядке отменить льготу только на основании вашего статуса банкрота, так как вы продолжаете исполнять обязательства по договору.
2. Расторгнет ли банк договор?
Банк не только не расторгнет договор, но и, скорее всего, будет заинтересован в подписании мирового соглашения. По закону 2026 года, если это ваше единственное жилье и вы (или третье лицо) готовы продолжать платить, банк обязан пойти на мировое соглашение, чтобы не выставлять квартиру на торги.
Единственное требование: по ипотеке не должно быть просрочек на момент утверждения соглашения судом.
3. Кредитный профиль и IT-ипотека
Хотя банкротство испортит ваш профиль для новых кредитов на 5 лет, оно никак не влияет на уже действующий льготный договор. Для государства и банка вы остаетесь тем же IT-специалистом, за которого бюджет продолжает выплачивать субсидию по ставке.
Важно подготовить мировое соглашение корректно, чтобы банк не попытался внести туда невыгодные пункты. Поскольку вы работаете в IT и имеете стабильный доход, для вас процедура судебного банкротства с сохранением ипотеки — это идеальный способ обнулить другие долги и оставить за собой квартиру с низкой ставкой. Свяжитесь со мной, и мы подготовим документы для суда.
