Как сохранить ипотеку в 2025 году при банкротстве физического лица

В условиях нестабильной экономической ситуации всё больше граждан России задумываются о банкротстве как способе избавиться от долговой нагрузки. Однако для тех, кто имеет ипотечное жильё, возникает закономерный вопрос: как сохранить ипотеку при банкротстве? В данной статье я подробно разберу, что происходит с ипотекой при признании физического лица банкротом в 2025 году, какие есть способы сохранить жильё и как вывести ипотеку из конкурсной массы при банкротстве.

Ипотека в банкротстве физических лиц: что происходит с жильём?

Согласно Федеральному закону №127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", ипотечное жильё считается обеспечением по кредитному обязательству. Это означает, что квартира или дом, купленные в ипотеку, входят в конкурсную массу — совокупность имущества должника, которая используется для расчётов с кредиторами.

Таким образом, ипотека в банкротстве физических лиц может повлечь за собой реализацию (продажу) недвижимости, если иное не предусмотрено законом или судебным решением. Но есть нюансы и возможности, позволяющие сохранить своё жильё даже в такой сложной ситуации.

Как сохранить ипотеку при банкротстве: законные способы

Существует несколько механизмов, позволяющих сохранить ипотечное жильё при процедуре банкротства:

1. Добровольное исполнение обязательств

Если должник продолжает платить ипотечные взносы, суд может рассматривать это как проявление добросовестности. В таком случае кредитор может не настаивать на включении жилья в конкурсную массу. Тем не менее, это возможно только при отсутствии других значительных долгов или при их частичном погашении.

2. Соглашение с банком

Банк — основной заинтересованный в возврате средств кредитор. Часто финансовые организации идут навстречу, особенно если:

Ипотека платится исправно;

Имущество находится в залоге у банка;

Продажа жилья может повлечь убытки.

Можно заключить соглашение с банком, в котором он соглашается на выведение ипотечного жилья из конкурсной массы при условии продолжения выплат по ипотеке.

3. Выкуп ипотеки третьим лицом

Ещё один способ — организовать выкуп ипотечного жилья близким родственником или супругом. Такой выкуп возможен через публичные торги. После выкупа жильё можно вернуть в собственность через оформление аренды или дарения.

4. Исключение жилья из конкурсной массы

Если должник и его семья прописаны в ипотечной квартире, можно подать ходатайство об исключении жилья из конкурсной массы. Основание — невозможность проживания в другом месте. Однако это решение остаётся на усмотрение суда и требует документального подтверждения (медицинские справки, отсутствие другого жилья и т.п.).

5. Имущественный вычет несовершеннолетнего

Если часть квартиры оформлена на несовершеннолетнего ребёнка, суд может учесть интересы ребёнка как обстоятельство, препятствующее продаже недвижимости. Тем не менее, это не даёт 100% гарантии сохранения жилья.

Как вывести ипотеку из конкурсной массы при банкротстве

Чтобы вывести ипотеку из конкурсной массы при банкротстве, необходимо подготовить и подать в арбитражный суд соответствующее ходатайство. В нем указывается, почему реализация жилья может нанести ущерб интересам должника и его семьи. Также желательно предоставить следующие документы:

Договор ипотеки;
График платежей и квитанции о регулярной оплате;
Справку о составе семьи;
Подтверждение отсутствия альтернативного жилья;
Документы о социальном статусе (наличие детей, инвалидность и т.д.).

Важно понимать, что суд исходит из баланса интересов должника и кредиторов. Поэтому чем больше аргументов в пользу сохранения жилья, тем выше шанс положительного решения.

Особенности банкротства с ипотекой в 2025 году

В 2025 году процедура банкротства претерпела ряд изменений:

Более строгие требования к раскрытию информации — необходимо указывать все источники дохода, включая неофициальные;
Повышенное внимание к сделкам с недвижимостью за три года до подачи на банкротство;
Увеличение срока рассмотрения дел по банкротству с ипотекой — в среднем 8–12 месяцев;
Новые рекомендации Верховного Суда по защите интересов добросовестных должников, особенно в части единственного жилья.
Делаем выводы о банкротстве с ипотекой

Итак, сохранить ипотеку при банкротстве физического лица в 2025 году вполне возможно, если грамотно подойти к вопросу, заручиться поддержкой юриста и подготовить необходимые доказательства. Наиболее эффективные способы:

Продолжать платить ипотеку;

Заключить соглашение с банком;

Попробовать исключить жильё из конкурсной массы;

Организовать выкуп недвижимости через третьих лиц.

Важно помнить, что каждый случай индивидуален. Поэтому перед подачей заявления на банкротство рекомендуется получить юридическую консультацию и разработать стратегию действий.

Если ты оказался в сложной финансовой ситуации, не откладывай решение проблемы. Защити своё жильё и воспользуйся всеми законными возможностями, чтобы сохранить ипотеку даже в процессе банкротства.

Подписывайся на мой телеграм канал, я с радостью отвечу на любые вопросы!