Процедура банкротства в 2026: что нужно знать должнику

Банкротство — это не одномоментное событие, а процесс, состоящий из нескольких этапов. В зависимости от статуса должника (физическое или юридическое лицо) и его финансового состояния, применяются различные процедуры банкротства. Каждая из них имеет свои цели, сроки и правовые последствия. В 2026 году законодательство о банкротстве остаётся стабильным, но практика применения процедур постоянно развивается. В этой статье мы подробно разберём, какие процедуры существуют в деле о банкротстве, для кого они предназначены, как проходят и чем заканчиваются.

Что такое процедуры банкротства и зачем они нужны?

Процедуры банкротства — это установленные законом этапы, которые проходит должник с момента подачи заявления о банкротстве до завершения дела.

Основные цели процедур заключаются в оценке финансового состояния должника, сохранении его имущества, максимально возможном удовлетворении требований кредиторов, предоставлении должнику шанса восстановить платёжеспособность, а в случае невозможности восстановления — цивилизованно ликвидировать должника и списать долги.

Процедуры делятся на две большие группы: реабилитационные, направленные на восстановление платёжеспособности, и ликвидационные, направленные на продажу имущества и списание долгов. Также существует разделение на процедуры для юридических лиц и для граждан.

Процедуры банкротства для юридических лиц

Для организаций предусмотрены следующие процедуры.

Наблюдение — это первая процедура, которая вводится с момента принятия судом заявления о банкротстве. Её цель — обеспечить сохранность имущества должника и провести анализ его финансового состояния. Срок наблюдения не превышает семи месяцев.

В ходе наблюдения руководитель продолжает работать, но крупные сделки совершает только с согласия временного управляющего. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Временный управляющий анализирует финансовое состояние, выявляет кредиторов, проводит первое собрание кредиторов. По итогам наблюдения собрание кредиторов принимает решение о дальнейшей процедуре: финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство или мировое соглашение. Итогом становится введение судом следующей процедуры на основании решения собрания кредиторов.

Финансовое оздоровление представляет собой реабилитационную процедуру, при которой должник продолжает работать под контролем и погашает долги по графику. Цель — восстановление платежеспособности без отстранения руководства. Срок финансового оздоровления может достигать двух лет.

При этой процедуре руководитель остаётся на своём посту. Утверждается график погашения задолженности, назначается административный управляющий, который контролирует выполнение графика. Должник не может совершать крупные сделки без согласия управляющего. Если график выполнен успешно, дело о банкротстве прекращается. В противном случае вводится внешнее управление или конкурсное производство.

Внешнее управление — это реабилитационная процедура, при которой руководитель отстраняется, а управление переходит к внешнему управляющему. Цель — восстановление платежеспособности за счёт смены руководства и реализации плана внешнего управления. Срок внешнего управления составляет до восемнадцати месяцев и может быть продлён до двух лет.

В ходе процедуры руководитель отстраняется, внешний управляющий получает все полномочия. Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Утверждается план внешнего управления, который может включать продажу бизнеса, перепрофилирование, взыскание дебиторской задолженности. По окончании срока при успехе дело прекращается, при неудаче вводится конкурсное производство.

Конкурсное производство — это ликвидационная процедура, при которой имущество должника продаётся, а вырученные средства распределяются между кредиторами. Цель — соразмерное удовлетворение требований кредиторов и ликвидация юридического лица. Срок конкурсного производства составляет до шести месяцев и может продлеваться.

При конкурсном производстве руководитель отстраняется, полномочия переходят к конкурсному управляющему. Формируется конкурсная масса из всего имущества должника, проводится оценка и продажа имущества с торгов. Вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очерёдности. После завершения расчётов юридическое лицо ликвидируется, а долги, не погашенные из-за недостатка имущества, считаются погашенными.

Мировое соглашение представляет собой договорённость между должником и кредиторами, которая может быть заключена на любой стадии банкротства. Цель — прекращение дела на взаимовыгодных условиях. Должник и кредиторы договариваются об условиях, таких как рассрочка, скидка или отступное. Соглашение утверждается судом, после чего производство по делу прекращается. Банкротство завершается миром, и стороны выполняют согласованные условия.

Процедуры банкротства для физических лиц

Для граждан, включая индивидуальных предпринимателей, предусмотрены свои процедуры.

Реструктуризация долгов — это первая процедура, которая может быть введена судом после признания обоснованным заявления о банкротстве. Её цель — восстановление платежеспособности гражданина путём утверждения графика погашения долгов. Срок реструктуризации может достигать трёх лет.

В ходе реструктуризации гражданин продолжает получать доходы. Утверждается план реструктуризации, представляющий собой график платежей. Финансовый управляющий контролирует исполнение плана, а кредиторы не могут требовать досрочного погашения. Эта процедура подходит гражданам со стабильным доходом, достаточным для погашения долгов, а также тем, кто хочет сохранить имущество и избежать статуса банкрота. При успешном выполнении плана дело прекращается, и долги считаются погашенными. При невыполнении вводится реализация имущества.

Реализация имущества — это ликвидационная процедура, аналогичная конкурсному производству для юридических лиц. Её цель — продажа имущества должника, за исключением защищённого законом, и списание оставшихся долгов. Срок реализации обычно составляет до шести месяцев и может продлеваться.

В ходе реализации финансовый управляющий формирует конкурсную массу из имущества должника, проводит оценку и продажу имущества на торгах. Из вырученных средств выплачивается вознаграждение управляющему и погашаются долги кредиторам. После завершения расчётов суд выносит решение о списании оставшихся долгов. Эта процедура подходит гражданам, у которых нет стабильного дохода для реструктуризации, есть имущество, подлежащее продаже, или тем, кто хочет быстро, в течение шести-девяти месяцев, списать долги. По итогам гражданин признаётся банкротом, долги списываются, но применяются ограничения: в течение пяти лет нельзя повторно банкротиться, и нужно уведомлять банки о факте банкротства.

Мировое соглашение может быть заключено на любой стадии банкротства гражданина. Должник и кредиторы договариваются об условиях, например, единовременной выплате половины долга в обмен на прощение остатка. Соглашение утверждается судом, и производство прекращается. Банкротство завершается без статуса банкрота на согласованных условиях.

Внесудебное банкротство представляет собой специальную упрощённую процедуру для граждан с небольшими долгами. Оно проводится через Многофункциональные центры и позволяет бесплатно списать долги без участия суда и финансового управляющего.

Условиями для внесудебного банкротства являются сумма долга от пятидесяти тысяч до одного миллиона рублей, отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание, а также наличие оконченных исполнительных производств не менее чем за три месяца до подачи заявления. Гражданин подаёт заявление в МФЦ, который проверяет условия и включает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Через шесть месяцев долги считаются списанными. При этом в течение пяти лет нельзя повторно подавать на банкротство.

Как выбрать подходящую процедуру?

Для физического лица выбор процедуры зависит от нескольких факторов. Прежде всего, нужно оценить свой доход. Если доход стабильный и достаточный для погашения долгов за три года, стоит рассматривать реструктуризацию. Затем следует оценить имущество. Если есть ценное имущество, которое хочется сохранить, и есть готовность платить, подойдут реструктуризация или мировое соглашение. Если имущества нет или оно не нужно, можно выбрать реализацию. Также важно оценить сумму долга. При долге до одного миллиона рублей и отсутствии имущества оптимальным вариантом становится внесудебное банкротство. Кроме того, всегда можно попробовать договориться с кредиторами: если есть возможность выплатить часть долга со скидкой, заключается мировое соглашение.

Для юридического лица выбор процедуры также зависит от ситуации. Если бизнес ещё жив и есть шанс на восстановление, применяются финансовое оздоровление или внешнее управление. Если бизнес мёртв и не подлежит восстановлению, вводится конкурсное производство. Если кредиторы готовы уступить, заключается мировое соглашение.

Заключение

В 2026 году система процедур банкротства в России охватывает все возможные ситуации: от временных финансовых трудностей до полной несостоятельности. Для граждан ключевыми процедурами являются реструктуризация долгов и реализация имущества, а также доступное внесудебное банкротство. Для организаций предусмотрены наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и конкурсное производство. Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе. Главное — понимать, какая процедура подходит именно вам, и своевременно обращаться за профессиональной помощью. Банкротство — это не конец, а цивилизованный способ решить финансовые проблемы.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Какая процедура применяется первой при банкротстве физического лица?

По закону сначала должна вводиться реструктуризация долгов. Но на практике, если у должника нет стабильного дохода, суд может сразу перейти к реализации имущества. Суд учитывает ходатайство должника и мнение кредиторов.

Можно ли сразу перейти к реализации имущества, минуя реструктуризацию?

Да, можно. Если должник заявляет, что у него нет дохода для реструктуризации, и подтверждает это документально, суд может сразу ввести реализацию имущества.

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

В среднем от шести до двенадцати месяцев. Реструктуризация может длиться до трёх лет, реализация — обычно шесть-девять месяцев. Внесудебное банкротство длится ровно шесть месяцев.

Чем отличается внешнее управление от конкурсного производства?

При внешнем управлении цель — восстановить платёжеспособность и сохранить бизнес. При конкурсном производстве цель — ликвидация предприятия и продажа имущества.

Может ли должник выбирать процедуру банкротства?

Должник может предлагать процедуру, например, просить о реструктуризации или сразу о реализации. Окончательное решение принимает суд на основании анализа финансового состояния и мнения кредиторов.

Что такое мировое соглашение и когда его можно заключить?

Мировое соглашение — это договорённость между должником и кредиторами об урегулировании долга. Его можно заключить на любой стадии банкротства. Оно утверждается судом и прекращает дело о банкротстве.