Семейное банкротство в 2026: как супругам списать долги и сохранить имущество

Когда финансовые трудности настигают семью, долги часто оказываются общими: ипотека на квартиру, кредит на машину, займы на ремонт или обучение детей. В такой ситуации встаёт вопрос: как банкротиться супругам? Можно ли подать на банкротство одному, или нужно делать это вместе? Как разделяются долги и имущество? Что будет с совместно нажитым имуществом, если банкротится только один супруг? В 2026 году институт банкротства учитывает все эти нюансы, и существует понятие семейного (совместного) банкротства. В этой статье мы подробно разберём, что такое семейное банкротство, в каких случаях супругам лучше банкротиться вместе, а когда достаточно одному, как делится имущество и долги, и как защитить интересы семьи.

Что такое семейное банкротство?

Семейное банкротство — это не официальный термин закона, а собирательное понятие, которое охватывает две ситуации.

Первая ситуация — банкротство одного из супругов, когда в процедуру вовлечён только муж или жена, но их общее имущество и долги учитываются.

Вторая ситуация — совместное банкротство супругов, когда оба супруга одновременно проходят процедуру банкротства, в одном деле или в параллельных.

В любом случае, семейное банкротство имеет свои особенности, связанные с разделом совместно нажитого имущества и общих долгов.

Когда возникает необходимость в семейном банкротстве?

Существует несколько типичных ситуаций, когда супруги сталкиваются с необходимостью банкротства.

Ситуация 1. Долги только у одного супруга
Например, муж взял потребительский кредит на свои нужды, такие как хобби или личные покупки. Жена не имеет отношения к этому долгу. В этом случае банкротится только муж. Но в конкурсную массу может попасть его доля в общем имуществе.

Ситуация 2. Общие долги супругов
Если у семьи есть ипотека, кредит на машину или другие долги, которые оформлены на обоих или признаются общими, ситуация становится сложнее. Здесь может быть целесообразно совместное банкротство.

Ситуация 3. Банкротится один, а общее имущество под угрозой
Даже если долги только у одного супруга, кредиторы могут претендовать на его долю в общем имуществе. Это неизбежно затрагивает интересы второго супруга.

Банкротство одного супруга: что происходит с общим имуществом?

Если банкротится только один супруг, в конкурсную массу включается его доля в совместно нажитом имуществе.

Процесс выглядит следующим образом. Финансовый управляющий определяет состав общего имущества супругов: квартира, машина, дача, вклады и так далее. Из этого имущества выделяется доля супруга-должника. По умолчанию это половина, если иное не установлено брачным договором. Эта доля включается в конкурсную массу и подлежит продаже. При этом второй супруг имеет преимущественное право выкупить долю должника по рыночной цене.

Что касается денег от продажи доли, вырученные средства идут на погашение долгов супруга-должника. Второй супруг получает свою долю, то есть оставшиеся пятьдесят процентов от стоимости имущества.

Рассмотрим пример. У супругов есть квартира стоимостью 10 миллионов рублей, купленная в браке. Муж банкротится. Его доля составляет 5 миллионов рублей. Эта доля включается в конкурсную массу. Жена может либо выкупить долю мужа за 5 миллионов рублей, и тогда квартира останется у неё, либо доля будет продана на торгах. Если квартиру продадут целиком за 10 миллионов, муж получит 5 миллионов, которые пойдут кредиторам, а жена — свои 5 миллионов.

Имущество, которое не делится при банкротстве одного супруга

Важно понимать, что в конкурсную массу не включается ряд категорий имущества.

Личное имущество второго супруга, такое как добрачное имущество, полученное в дар или по наследству, остаётся неприкосновенным. Доля второго супруга в общем имуществе также не включается в конкурсную массу. Единственное жильё, если оно не в ипотеке, защищено законом, но здесь есть нюанс: если это единственное жильё семьи и оно общее, продаётся только доля должника, что может привести к проблемам с проживанием.

Совместное банкротство супругов

Совместное банкротство — это когда оба супруга одновременно проходят процедуру банкротства. Это может быть организовано как одно дело о банкротстве, если у супругов общие долги и имущество, и суд согласится объединить их дела, либо как два параллельных дела, когда каждый банкротится отдельно, но процессы скоординированы.

У совместного банкротства есть ряд преимуществ. Прежде всего, это экономия на расходах: вместо двух отдельных процедур можно провести одну, что сокращает количество публикаций и почтовых расходов. Упрощается раздел имущества, поскольку не нужно выделять доли и продавать их отдельно — всё имущество реализуется как единый комплекс. Списываются все общие долги сразу у обоих супругов. Кроме того, обеспечивается справедливое распределение средств между кредиторами из общего имущества.

Однако есть и недостатки. Оба супруга после банкротства попадают под ограничения: в течение пяти лет нельзя повторно банкротиться и нужно уведомлять банки о факте банкротства. В конкурсную массу пойдёт всё совместное имущество, за исключением защищённого законом. Организовать совместное банкротство сложнее, поскольку не все суды готовы объединять дела, и приходится обосновывать целесообразность такого подхода.

Какие долги списываются при семейном банкротстве?

При банкротстве одного супруга списываются только его личные долги и его часть общих долгов. Второй супруг остаётся должен по общим долгам в полном объёме, если он является созаёмщиком, или в своей части.

При совместном банкротстве списываются все долги обоих супругов, как личные, так и общие. Кредиторы не могут предъявлять требования после завершения процедуры.

Важно помнить, что некоторые долги не списываются ни при каких обстоятельствах. К ним относятся алименты, долги по возмещению вреда жизни и здоровью, текущие платежи, возникшие после банкротства, а также административные штрафы, например, штрафы ГИБДД.

Брачный договор и банкротство

Брачный договор может существенно повлиять на процедуру банкротства. С его помощью можно определить, какое имущество принадлежит каждому из супругов, и установить, что кредиты, взятые одним супругом, являются его личными долгами.

Однако существуют и риски. Если брачный договор заключён незадолго до банкротства и существенно ущемляет интересы кредиторов, например, всё имущество переписано на супруга, не имеющего долгов, он может быть оспорен финансовым управляющим. Суд может признать такой договор недействительным, если сочтёт его направленным на вывод активов.

Поэтому важно заключать брачный договор задолго до появления финансовых проблем, иначе он может не сработать в процедуре банкротства.

Как подать на совместное банкротство?

Существует два основных варианта подачи заявления на совместное банкротство.

Первый вариант — одновременная подача двух отдельных заявлений. Супруги могут подать два отдельных заявления о банкротстве, каждый своё, в один суд. Судья может объединить дела в одно производство, если сочтёт это целесообразным.

Второй вариант — подача совместного заявления. Некоторые суды принимают одно заявление от обоих супругов. В таком заявлении указываются данные обоих супругов, список всех кредиторов и долгов, как общих, так и личных, опись общего и личного имущества, а также сведения о доходах каждого.

Для совместного банкротства потребуются следующие документы: паспорта обоих супругов, свидетельство о браке, СНИЛС и ИНН каждого, списки кредиторов и должников, опись имущества, документы о доходах за последние три года, квитанция об уплате госпошлины, а также документ, подтверждающий внесение депозита на вознаграждение управляющего.

Что происходит с детьми и детскими пособиями?

При банкротстве супругов закон учитывает интересы несовершеннолетних детей. Детские пособия, алименты и материнский капитал не включаются в конкурсную массу. Деньги на счетах, открытых на имя детей, также защищены.

Что касается единственного жилья, если у семьи есть единственное жильё, оно защищено от взыскания, за исключением ипотеки. Однако при продаже доли одного из супругов могут возникнуть сложности. Суды стараются учитывать интересы детей и минимизировать негативные последствия для них.

Алиментные обязательства не списываются при банкротстве. Если у супруга есть долги по алиментам, они сохраняются и после завершения процедуры.

Плюсы и минусы семейного банкротства

Семейное банкротство имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

К плюсам можно отнести то, что оба супруга освобождаются от долгов, достигается экономия на процедуре за счёт объединения дел, упрощается раздел общего имущества, кредиторы не могут преследовать второго супруга после списания долгов, и обеспечивается справедливое распределение обязательств.

Минусами являются то, что оба супруга попадают под ограничения на пять лет, совместное банкротство сложнее организовать, поскольку не все суды готовы объединять дела, продаётся всё общее имущество, за исключением защищённого, могут возникнуть проблемы, если один из супругов не хочет банкротиться, и существует риск оспаривания брачного договора.

Заключение

Семейное банкротство в 2026 году — это эффективный инструмент для супругов, оказавшихся в долговой яме. Если долги общие, совместное банкротство позволяет решить проблемы разом, списать все обязательства и начать новую жизнь. Если долги только у одного, банкротиться можно одному, но нужно быть готовым к тому, что в конкурсную массу попадёт доля в общем имуществе. В любом случае, перед принятием решения обязательно проконсультируйтесь с юристом, оцените все риски и выберите оптимальную стратегию. Банкротство — это не конец, а шанс на финансовое перерождение для всей семьи.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Может ли банкротиться один супруг, а второй остаться с имуществом?

Да, может. Но в конкурсную массу попадёт доля супруга-должника в общем имуществе. Второй супруг может выкупить эту долю. Если он этого не сделает, доля будет продана, и второй супруг будет проживать в квартире с новым собственником или квартиру продадут целиком.

Что будет с ипотечной квартирой, если банкротится один из супругов?

Если ипотека оформлена на обоих, банк может требовать долг с любого из них. В конкурсную массу пойдёт доля супруга-должника. Квартиру могут продать, а из вырученных средств погасить ипотеку. Остаток разделят. Если ипотека только на супруге-должнике, а второй не является созаёмщиком, ситуация сложнее, но квартира всё равно под угрозой.

Можно ли подать на банкротство одновременно с мужем или женой?

Да, можно. Это называется совместное банкротство. Вы можете подать два заявления одновременно или одно совместное. Желательно, чтобы дела вёл один финансовый управляющий.

Защищено ли имущество, записанное на детей?

Имущество, принадлежащее детям, включая квартиры, счета и доли, не включается в конкурсную массу супругов. Оно является личной собственностью детей и не подлежит взысканию по долгам родителей.

Нужно ли платить госпошлину вдвойне при совместном банкротстве?

Если суды объединят дела, возможно, удастся заплатить одну госпошлину. Но на практике чаще требуют оплатить пошлину за каждого заявителя, то есть 300 рублей умноженные на два. Депозит на вознаграждение управляющего тоже лучше закладывать из расчёта на одного управляющего — 25 000 рублей.

Влияет ли банкротство супруга на кредитную историю второго?

Нет, кредитные истории ведутся отдельно. Банкротство одного супруга не портит кредитную историю второго. Однако если у них были общие кредиты, это отразится в истории обоих.