Какие долги можно списать через процедуру банкротства: полное руководство

Введение

Процедура банкротства физического лица в России — это законный способ избавления от долгов, которые гражданин не в состоянии выплатить. Регулируется она Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и направлена на восстановление финансовой независимости. Однако не все обязательства можно аннулировать, и закон чётко определяет, какие долги подлежат списанию, а какие остаются. В этом руководстве мы подробно рассмотрим, какие задолженности можно списать, какие исключения существуют и как актуальные изменения 2025 года влияют на процесс. Подробнее о том, что представляет собой эта процедура, смотрите здесь (ссылка на статью — "Что такое банкротство физического лица в России").

Какие долги можно списать через банкротство

Банкротство позволяет освободиться от большинства долгов, возникших до подачи заявления. Ниже приведены основные категории, которые могут быть аннулированы.

Банковские кредиты и займы

Значительная часть обращений за банкротством связана с долгами перед финансовыми организациями. К списанию подлежат:

Потребительские кредиты на личные цели.

Задолженности по кредитным картам.

Микрозаймы от МФО.

Автокредиты — подробнее о списании таких долгов смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство с автокредитом").

Ипотечные обязательства, если заложенное имущество реализовано в ходе процедуры — подробнее о банкротстве с ипотекой смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство с ипотекой").

Частные займы по распискам, если они документально подтверждены.

Эти долги аннулируются по завершении процедуры, если не связаны с обязательствами, возникшими в её ходе.

Задолженности за коммунальные услуги

Долги за услуги ЖКХ, накопленные до подачи заявления, подлежат списанию. Это включает:

Платежи за электроэнергию, воду и газ.

Оплату отопления и квартплаты.

Задолженности по аренде жилья.

Такие обязательства прекращаются после завершения банкротства.

Штрафы, пени и проценты за просрочку

Дополнительные начисления за несвоевременную оплату также аннулируются. К ним относятся:

Пени по кредитам и займам.

Штрафы за просрочку коммунальных платежей.

Проценты за нарушение сроков налоговых выплат.

Списание этих сумм значительно снижает общую долговую нагрузку.

Налоговые обязательства

Некоторые налоги могут быть списаны, если их неуплата не связана с преднамеренным уклонением. Примеры:

Налог на доходы физических лиц (НДФЛ).

Налог на имущество.

Транспортный налог.

Подробности о списании налоговых долгов смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство по налогам").

Платежи за услуги связи

Задолженности перед операторами мобильной связи, интернет-провайдерами или компаниями кабельного телевидения, возникшие до банкротства, также подлежат списанию.

Все перечисленные долги могут быть аннулированы как в судебной, так и во внесудебной процедуре — подробнее о последней смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство физического лица через МФЦ").

Долги, которые нельзя списать через банкротство

Закон устанавливает перечень обязательств, которые сохраняются даже после завершения процедуры, чтобы защитить социальные и общественные интересы.

Алиментные обязательства

Долги по алиментам на содержание детей или бывших супругов не подлежат списанию из-за их приоритетного статуса. Подробнее о том, как алименты влияют на банкротство, смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство с алиментами").

Задолженности по зарплате и пособиям

Если должник выступал работодателем, его обязательства перед работниками по зарплате, отпускным или выходным пособиям остаются в силе.

Компенсации за причинённый вред

Обязательства по возмещению ущерба жизни или здоровью третьих лиц не аннулируются. Например, компенсации за травмы в результате ДТП сохраняются.

Возмещение морального ущерба

Суммы, присуждённые за моральный вред, также не подлежат списанию.

Долги за недобросовестное поведение

Если должник умышленно уклонялся от обязательств, скрывал имущество или предоставил ложные данные, такие долги остаются. Примеры:

Сокрытие активов — подробнее об этом смотрите здесь (ссылка на статью — "Опись имущества").

Использование фиктивных документов для получения кредита.

Субсидиарная ответственность

Долги, связанные с профессиональной деятельностью, например, субсидиарная ответственность руководителей, не списываются. Это особенно актуально для предпринимателей — подробнее о банкротстве ИП смотрите здесь (ссылка на статью — "Банкротство ИП").

Спорные случаи списания долгов

Некоторые обязательства требуют индивидуального анализа, и их списание зависит от обстоятельств дела.

Долги по профессиональной деятельности

Для ИП обязательства, связанные с бизнесом, могут остаться в силе, если суд признает их результатом умышленных действий, например, преднамеренной неуплаты налогов.

Новые долги в ходе процедуры

Обязательства, возникшие после подачи заявления, не подлежат списанию. Это касается новых кредитов или штрафов, полученных в процессе.

Незаявленные кредиторами долги

Если кредитор не предъявил требования в ходе процедуры, его долг может быть аннулирован, но такие случаи редки.

Как процедура банкротства влияет на списание долгов

Списание долгов — это итог процедуры банкротства, которая может проходить в двух форматах.

Судебное банкротство

Применяется для долгов свыше 500 000 рублей. Финансовый управляющий оценивает имущество, реализует его и распределяет средства между кредиторами. Оставшиеся долги списываются. Подробнее о роли управляющего смотрите здесь (ссылка на статью — "Кто такой финансовый управляющий").

Внесудебное банкротство

Доступно для долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей через МФЦ. Процедура длится 6 месяцев и завершается списанием долгов при отсутствии возражений.

Добросовестность должника критически важна. Нарушения могут привести к отказу в списании — подробнее об этом смотрите здесь (ссылка на статью — "Могут ли не списать долги в процедуре банкротства").

Изменения в законодательстве

За последние годы банкротство стало доступнее благодаря:

Расширению диапазона долгов для внесудебного банкротства до 25 000–1 000 000 рублей.

Отмене госпошлины для подачи заявления — подробнее о бесплатной подаче смотрите здесь (ссылка на статью — "Как подать заявление на банкротство физического лица бесплатно").

Эти изменения упростили доступ к процедуре.

Заключение

Банкротство физического лица позволяет списать широкий спектр долгов — от кредитов и коммунальных платежей до налогов и штрафов, — но не затрагивает алименты, компенсации за вред или обязательства за недобросовестные действия. Понимание этих нюансов помогает принять взвешенное решение. Для успешного исхода важно действовать открыто и, при необходимости, заручиться профессиональной поддержкой. Подробнее о роли юриста в банкротстве смотрите здесь (ссылка на статью — "Зачем нужен юрист в процедуре банкротства").