Опись кредиторов в банкротстве физических лиц: как составить список долгов без ошибок

Что такое опись кредиторов и её роль в банкротстве

Опись кредиторов — это обязательный документ, который гражданин подает при инициировании процедуры банкротства физического лица в России. Он представляет собой структурированный список всех долговых обязательств должника, включая информацию о кредиторах, суммах задолженности и основаниях их возникновения. В 2025 году этот документ остается ключевым элементом как судебного, так и внесудебного банкротства, поскольку от его точности и полноты зависит успешность списания долгов.

Основная цель описи — предоставить суду, финансовому управляющему или многофункциональному центру (МФЦ) исчерпывающие данные о финансовом положении должника. Опись подтверждает факт неплатежеспособности, определяет круг кредиторов, участвующих в процедуре, и служит основой для формирования реестра требований кредиторов. Ошибки или неполные данные в документе могут привести к отказу в принятии заявления или исключению части долгов из списания, что делает правильное составление описи критически важным шагом.

Правовая основа описи кредиторов

Законодательное регулирование

Процедура банкротства физических лиц в России регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", в частности главой X. Согласно статье 213.4, гражданин обязан приложить к заявлению о банкротстве список кредиторов и должников с указанием их наименований, адресов, сумм обязательств и оснований их возникновения. Форма описи утверждена Приказом Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, и её использование обязательно для всех заявителей в 2025 году.

Отличия судебного и внесудебного банкротства

В судебной процедуре опись проверяется арбитражным судом и финансовым управляющим, который формирует реестр требований кредиторов (ссылка на статью - "О финансовом управляющем"). При внесудебном банкротстве через МФЦ документ анализируется сотрудниками центра, и дополнительных сведений от кредиторов не требуется. В обоих случаях точность данных имеет решающее значение.

Структура описи кредиторов

Опись кредиторов состоит из нескольких разделов, каждый из которых отражает определённый аспект финансовых обязательств гражданина. Документ включает следующие блоки:

Личные данные должника

1. Указываются фамилия, имя, отчество (при наличии), дата и место рождения, СНИЛС, ИНН (если есть), паспортные данные и адрес регистрации. Все сведения должны быть актуальными на момент подачи заявления.
2. Денежные обязательства перед кредиторами
3. Сюда входят долги по кредитам, займам, коммунальным платежам и другим обязательствам частного характера.
4. Обязательные платежи
5. Отражаются задолженности перед государством, такие как налоги, сборы и штрафы.
6. Обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью
7. Заполняется, если должник является или был индивидуальным предпринимателем (ссылка на статью - "Банкротство ИП").
8. Сведения о должниках гражданина
9. Указываются лица или организации, которые должны деньги заявителю, с детализацией сумм и оснований.
10. Каждый раздел требует внимательного заполнения, так как пропуск информации или ошибки могут повлиять на исход процедуры.

Пошаговая инструкция по составлению описи кредиторов 

Сбор необходимых документов

Для точного заполнения описи потребуется собрать следующие документы:

Кредитные договоры, договоры займа или расписки.

• Справки из банков о текущей задолженности.
• Судебные решения или исполнительные листы (при наличии).
• Выписки из налоговой службы о задолженностях по налогам.
• Отчет из бюро кредитных историй (БКИ).
• Документы, подтверждающие долги перед гражданином (если такие имеются).
• Эти материалы позволят указать точные суммы, включая основной долг, проценты, пени и штрафы.

Заполнение разделов описи

Личные данные должника

Укажите:

Полное ФИО (с отметкой о смене, если она была).

• Паспортные данные (серия, номер, дата выдачи).
• СНИЛС (обязательно).
• ИНН (при наличии).
• Адрес регистрации по месту жительства.

Денежные обязательства

Для каждого кредитора необходимо указать:

Наименование (например, "ПАО Сбербанк" или ФИО физического лица).

• Адрес местонахождения или регистрации кредитора.
• Основание долга (например, "кредитный договор № 123 от 01.01.2020").
• Общую сумму задолженности.
• Просроченную часть долга (отдельно).
• Штрафы и пени (отдельно).

Обязательные платежи

Отражайте:

Вид обязательства (например, "налог на имущество").

• Сумму основного долга.
• Начисленные пени и штрафы.
• Данные можно получить через личный кабинет на сайте ФНС или в налоговой инспекции.

Обязательства по предпринимательской деятельности

Если гражданин не был ИП, ставится прочерк. В противном случае указываются долги, возникшие в связи с бизнесом, с аналогичной детализацией.

Сведения о должниках

Для лиц, обязанных гражданину, указываются:

Наименование или ФИО должника.

• Адрес.
• Основание возникновения обязательства.
• Сумма долга.

Типичные ошибки при составлении описи

Пропуск кредиторов

Нередко должники забывают включить мелкие долги (например, за ЖКХ), что исключает их из списания (ссылка на статью - "Не списание долгов").

Неверные суммы

Ошибки в расчетах задолженности, особенно с учетом просрочек и санкций, искажают финансовую картину.

Отсутствие оснований долга

Неуказание номеров договоров или судебных актов затрудняет проверку данных.

Игнорирование налоговых долгов

Даже минимальные задолженности перед ФНС должны быть отражены.

Как избежать ошибок

Проверка данных

Сверьте информацию с банками, БКИ и налоговой службой перед подачей.

Соблюдение формы

Используйте только официальный бланк, утвержденный Приказом № 530.

Консультация специалиста

Обратитесь к юристу для минимизации рисков (ссылка на статью - "Зачем нужен юрист в процедуре банкротства").

Последствия неправильного заполнения

• Отказ в принятии заявления
• Суд или МФЦ могут вернуть документы из-за несоответствия требованиям.
• Неполное списание долгов
• Неуказанные обязательства останутся действующими после завершения процедуры.
• Оспаривание кредиторами

Заведомо ложные данные могут стать основанием для пересмотра дела (ссылка на статью - "Оспаривание сделок").

Пример заполнения описи кредиторов

Официальные бланки доступны на сайтах арбитражных судов или в юридических справочниках. Пример:

• Кредитор: ПАО "Сбербанк", адрес: г. Москва, ул. Вавилова, д. 19.
• Основание: Кредитный договор № 456 от 15.03.2020.
• Сумма: 500 000 руб., из них просрочка — 300 000 руб., пени — 50 000 руб.

Документ заверяется подписью должника и датой составления.

Заключение

Опись кредиторов — это основа процедуры банкротства физического лица, требующая точности и внимания к деталям. В 2025 году правильное оформление этого документа напрямую влияет на возможность избавиться от долгов. Чтобы избежать ошибок и успешно пройти процедуру, рекомендуется тщательно проверять данные или доверить процесс профессионалам (ссылка на статью - "Самостоятельное банкротство").