Коллекторы и банкротство физических лиц: когда звонки прекратятся

Введение

В условиях финансовых трудностей должники нередко сталкиваются с давлением со стороны коллекторов — специалистов, занимающихся взысканием просроченных долгов. Назойливые звонки, сообщения и визиты могут стать источником серьёзного стресса. Однако процедура банкротства физических лиц предоставляет возможность остановить подобные действия. В этой статье подробно рассматривается, как банкротство влияет на работу коллекторов, в какие сроки они обязаны прекратить звонки и какие права есть у должника на разных этапах процесса.

Кто такие коллекторы и каковы их полномочия

Коллекторы — это представители агентств, специализирующихся на возврате просроченной задолженности. Их деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности". Для законной работы агентство должно быть зарегистрировано в реестре Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Полномочия коллекторов включают:

- Телефонные звонки (до двух раз в неделю, с 8:00 до 22:00 в будни, с 9:00 до 20:00 в выходные).

- Личные встречи (не чаще одного раза в неделю).

- Отправку писем и текстовых сообщений.

Закон запрещает коллекторам использовать угрозы, физическое насилие или наносить ущерб имуществу. Нарушение этих норм влечёт административную ответственность и исключение из реестра.

Как банкротство физических лиц ограничивает действия коллекторов

Процедура банкротства, регулируемая Федеральным законом № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", существенно меняет порядок взаимодействия с должником. С момента её начала все вопросы, связанные с задолженностью, переходят под контроль финансового управляющего (ссылка на статью - "Кто такой финансовый управляющий"). Коллекторы лишаются права напрямую контактировать с должником по поводу взыскания долгов, что означает прекращение звонков, визитов и иных форм давления.

Момент прекращения звонков

Звонки и другие действия коллекторов должны прекратиться с даты, когда арбитражный суд признаёт заявление о банкротстве обоснованным. Это решение принимается на первом судебном заседании, после чего начинается процедура реализации имущества или реструктуризации долгов (ссылка на статью - "Процедура реструктуризации"). Если банкротство проходит через МФЦ, звонки останавливаются с момента внесения данных в реестр на сайте "Федресурс" (ссылка на статью - "Банкротство физического лица через МФЦ").

Процесс уведомления коллекторов

Финансовый управляющий обязан в течение 15 дней с момента назначения уведомить всех кредиторов, включая коллекторские агентства, о старте процедуры. Уведомления направляются по почте, и до их получения коллекторы могут продолжать звонки, не зная о банкротстве. Таким образом, фактическое прекращение контактов может занять до месяца после судебного решения.

Действия должника при продолжающихся звонках

Если коллекторы продолжают беспокоить должника после признания заявления о банкротстве обоснованным, необходимо предпринять следующие шаги:

- Указать коллекторам на факт начала процедуры и сообщить контакты финансового управляющего.

- Фиксировать все звонки и сообщения как доказательства нарушений.

- Обратиться с жалобой в ФССП или прокуратуру, приложив собранные материалы.

Нарушение закона со стороны коллекторов влечёт штрафы и иные меры ответственности.

Взаимодействие с коллекторами до подачи заявления

На этапе просрочки, предшествующем банкротству, должник может столкнуться с активностью коллекторов. В этот период важно соблюдать свои права:

- Ограничение звонков: не более двух раз в неделю в установленные часы.

- Личные визиты: не чаще одного раза в неделю.

- Право на отказ от взаимодействия: через четыре месяца после просрочки должник может подать заявление об отказе от общения с коллекторами, после чего контакты ограничиваются почтовыми уведомлениями.

Отказ от взаимодействия не отменяет долг, но снижает давление до начала процедуры банкротства.

Роль коллекторов в процессе банкротства

Коллекторские агентства могут участвовать в процедуре как кредиторы, если они выкупили долг у банка или иной организации. В таком случае они включаются в реестр кредиторов и подают свои требования через финансового управляющего. Однако любые попытки взыскания вне рамок процедуры незаконны. После завершения банкротства и списания долгов (ссылка на статью - "Какие долги можно списать через процедуру банкротства") звонки от коллекторов недопустимы, и должник вправе обратиться за защитой в суд или ФССП.

Защита от неправомерных действий коллекторов

Для минимизации рисков рекомендуется:

- Вести учёт всех контактов: фиксировать даты, время и содержание разговоров.

- Сохранять переписку и сообщения.

- Избегать эмоциональных реакций на провокации.

- При необходимости привлекать юриста (ссылка на статью - "Зачем нужен юрист в процедуре банкротства").

При угрозах жизни или здоровью следует немедленно обращаться в правоохранительные органы.

Заключение

Банкротство физических лиц — это эффективный инструмент защиты от давления коллекторов. С момента признания заявления обоснованным звонки и визиты должны прекратиться, а все вопросы по долгам переходят к финансовому управляющему. Знание своих прав и своевременные действия помогут должнику минимизировать стресс и успешно завершить процедуру(ссылка на статью - "Что такое банкротство физического лица в России")..